［내지갑정보］신용대출 금리는 금융회사와 신용등급에 따라 영향

* 본 자료는 한국은행 금융안정 현황보고를 참조하였습니다.

신용대출 금리는 금융회사와 신용등급에 따라 영향

신용대출은 금융회사를 먼저 살펴라!

금융회사 중 신용대출 금리가 가장 높은 곳은?   답은 뻔하죠. 대부업체입니다.

대부업체의 평균 신용대출 금리는 약 27.6% 로 법정최고금리(27.9%) 보다 0.3% 작은 금리수준이네요. 법정최고금리를 수렴한다고 볼수 있지요. 그다음으로는 저죽은행 21.4% 순으로 나타났습니다. 

가장 신용대출이자율이 낮은 금융회사는 은행으로 평균 5.8%입니다. 그렇게 낮아보이지 않네요. 

어찌 되었든 자료를 보면서 알수 있는 금융생활 활용방법은

만약 대출을 받아야 한다면 가급적 은행 부터 시작해서 젤 마지막에 대부업체를 고려해보야 한다는 정도는 알수 있겠지요.

빠르고 쉽다고 전화, 인터넷 등으로 대출을 받으면 대출 금리가 어마무시하다는 결론을 얻을 수 있습니다.

여기서 빠진 것이 있다면 정부에서 공급하는 금융지원(대출)이 있습니다. 그것을 먼저 알아보는 것이 순서입니다.

고금리 : 대부업체 > 저축은행 > 캐피털 > 신용카드 > 보험회사 > 상호금융(새마을금고, 신협 등) > 은행 >> 정부지원대출 : 저금리

신용대출은 신용등급에 따라 금리가 달라진다!

신용등급에 따라 대출 금리가 달라진다는 사실. 아래 표에서 보듯이 고신용자가 대출금리가 낮고 저신용자일 수록 금리가 높음을 알 수 있습니다. 그러므로 신용등급은 신용대출에 큰 영향력을 행사하고 있습니다.

여기서 참 애매한 것은 신용등급을 매기는 체계를 살펴보면 신용대출을 받으면 무조건 신용등급이 떨어진다는 사실!

신용등급과 신용대출은 서로 영향을 주는 관계입니다. 일반 시중은행에서 대출을 받았을 때랑 저축은행에서 대출 받았을때 후자 저축은행에서 대출받으면 더 떨어지는 것이 신용등급을 매기는 회사들의 메커니즘입니다.

아무튼 신용대출시 신용등급에 따라 금리 수준이 결정된다는 것은 변함없습니다.

결론적으로 신용대출을 받아야 한다면 사전에 신용등급을 잘 관리하는 것은 필요하겠지요?

신용대출을 받을 때는 이것은 반드시!

신용대출은 급하게 받으면 받을 수록 삶의 금융비용(고금리 이자)를 낼 가능성이 높습니다. 그러면 어떻게 해야하는가?

살림살이 경제의 원리로 살펴보면 나와 가족의 삶에 돈이 언제 부족할지를 미리미리 예측하고 부족한 자금을 어떻게 조달할지 계획을 세우는 습관이 필요합니다. 그리고 계획을 세울 때 시기, 금액등을 고려하시고 사전에 신용등급을 확인해서 대비하시기 바랍니다. 그리고 예측가능한 금융회사를 검색해서 조건을 확인하는 과정이 필요합니다. 이런 과정을 통한다는 신용대출을 낮은 금리도 받을 가능성이 높아집니다.

또한 대출은 무조건 쉽고, 빠르게 받는 것이 아니고 약간 불편게 받아야 뒤 탈이 없습니다. 손쉬운 대출은 그만큼 위험이 존재합니다. 금융회사에서도 이윤을 추구하기 때문에 정상적인 금융회사라면 돈을 빌려줄 때 그냥 쉽게 빌려주지 않겠지요. 그럼 반대로 돈을 쉽게 빌려준다는 소리는 ... 먼가 먼저 의심을 하는 것이 정상입니다. 돈을 쉽게 빌려주는 것은 금융회사의 약탈성이 숨어 있습니다. 그들은 우리의 재정여건은 중요하지 않거든요. 당장 자신의 지갑을 두둑이 하면 그만이니까 대출을 무차별하게 권하기도 하죠.

 빠르고 편리한 세상에 ..이런 것이 맞냐고 하겠지만...

소중한 나와 우리가 가정경제라고 한다면 조금 더 신중하게 한다고 나쁠 일은 없습니다. 거의 대부분의 사고는 무신경 했을때 발생한다는 것은 삶의 진리와 가깝지요.

내지갑연구소장 피터 한영섭

추가자료 : 

신용등급을 잘 관리하고 싶다면

신용등급관리 요령  http://economics21c.tistory.com/m/158

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